江苏省于2006年9月18日全面开通农民工银行卡特色服务。宿迁市地处苏北，是江苏欠发达地区。为及时了解和掌握该项工作的实施情况，近日，人民银行宿迁市中心支行通过组织银行业金融机构座谈、开展问卷调查等方法，对辖内银行卡特色服务工作进行了调查。本次调查共向辖内3县2区的各乡镇发放问卷1100份，收回有效答卷930份，主要调查了农民家庭外出务工收入情况、对农民工银行卡政策的态度和掌握银行卡知识等方面的内容。

　　在调查和座谈中，主流意见认为，推广农民工银行卡，改善了用卡环境、培养了用卡意识，保障了农民工资金安全与使用便利，防范了针对农民工的诈骗、盗窃等事件。同样，农民工银行卡的发行，为发卡机构赢得农村市场，国有商业银行、股份制商业银行通过农民工银行卡特色服务，一方面争取到大量的客户，扩大了银行卡的市场占有份额，更重要的是能够以“借鸡下蛋”的方式，得以将自己的服务延伸到广大农村地区。

　　调查也发现，尽管推广农民工银行卡有着积极的意义，但在推广过程中存在一些问题值得重视。

　　一是宣传力度不够、针对性差。为配合农民工银行卡特色服务的开通，辖内农村信用社和农村合作银行虽然开展了一定的宣传活动，但是，方式方法比较单一，仅仅是摆摊设点发放宣传单而已。而农民工一般文化素质不高，有使用现金的习惯，对银行卡缺乏了解，应采取以农民工喜闻乐见且通俗易懂的方式来普及农民工银行卡的基本知识和使用方法。调查显示，约34.2%的被调查者从未使用过银行卡；仅有25%的被调查者自认为“比较了解农民工银行卡的服务内容、收费标准”；而28%的被调查者不知道已开通农民工银行卡特色服务，对相关信息一无所知。

　　二是农民工银行卡取名不当、定位不准。农民工银行卡是一项抽象的服务功能，并非由银行专门发行的从外观到使用方法有别于其他银行卡的新品种，给抽象的服务赋予一个具体名称，容易产生混淆，以为是专门为农民发行的银行卡。同样，“农民工”这一群体同样也包括了来自城镇的务工人员，他们也是弱势群体，同样需要安全、便捷的汇款渠道和优惠的收费标准。从农民工银行卡的功能来看，主要是解决了农村地区用卡环境差的问题，而并不是为农民工专门享有的服务。本次调查中，有28.6%的被调查者认为“农民工”的称谓带有一定的歧视性；32%的被调查者对此持保留态度。

　　三是手续费定价较高、收费标准优惠少。调查表明， 58%的被调查者认为农民工银行卡收费标准过高，成为制约农民工用卡积极性的最主要因素。

　　四是特色服务内容单一、缺乏吸引力。银行卡在ATM上实现异地和跨行取款早已不是新鲜事物了，而农民工银行卡的所谓“异地跨行柜面取现”特色服务，或许正是由于广大农村用卡环境极差，严重缺乏ATM、POS等自动化机具而不得已为之的事。事实上，农民工办理银行卡后，由于日常消费较少，且多为小额支出，用卡的机率极小，也很少会将银行卡用于缴纳水电费、转账、网上银行等用途，许多功能平时基本是派不上用场，却同样要缴纳年费。这样的所谓特色，对农民工缺乏足够的吸引力。

　　五是系统交易成功率较低、收益分配结构有待调整。由于农民工银行卡特色服务推广运行时间短，并不断有新的发卡行加入，系统的运行不太稳定，交易成功率较低，影响了农民工银行卡的形象。

　　针对农民工银行卡存在的不足，为真正推动农民工银行卡特色服务工程，有关业内人士提出以下建议：

　　其一、以农民工银行卡推广为契机，推动银行卡产业的整体发展。建议将农民工银行卡纳入一体化的银行卡服务中来，着力改善农村用卡环境，将银行卡服务机构向农村延伸，扩容，在农村地区增设ATM、POS等设施，改善农村用卡环境，培养农民安全用卡的习惯，从根本上减少现金结算，培育健康的银行卡市场。

　　其二、适时加强与邮政储蓄的合作。我国的邮政储蓄乡镇以下网点众多，同样直接服务农民，其邮政绿卡的功能与农民工银行卡基本一致，且开办早、收费相对较低，已经被农民工广泛接受。目前，农民工银行卡服务与邮政绿卡相比并无优势可言，与其说将邮政绿卡作为竞争对手看待，不如加强与之合作，建议有关部门会同邮政储蓄部门共同办理农民工银行卡业务，让更多的服务机构、人员加入到为农民工服务的领域来。

　　其三、加大优惠政策的力度。为进一步减轻农民工的经济负担，真正体现对农民工的关爱，一方面，农民工银行卡的手续费标准应尽快降到比现有其他银行卡收费标准更低的水平；另一方面，发卡行可根据农民工的实际需要，选择关闭银行卡消费、转账、用ATM跨行取款和查询等功能，减少网络资源的占用，使其真正成为与一般借记卡有差别的“农民工银行卡”，在此基础上，进一步减免农民工银行卡的年费、跨行查询、取款手续费。

　　其四、加强营销宣传。本次调查表明，约79%的被调查者在了解农民工银行卡后，“会推荐家人、亲友使用”，因此，建议加快农村地区发卡工作力度和异地营销力度。一是重点介绍“卡折分用”功能。在农民工银行卡功能宣传上，除了异地跨行柜面取款的特色外，应重点介绍“一户一折一卡”的功能，指导农民工将银行卡留在家乡，自己随身携带存折，做到分离异地使用，保证资金方便快捷和安全。二是在宣传时机和方式上有所侧重。

（凌秋萍 周闯 王峰）

　　其五、切实提高交易成功率，调整收益分配结构。