关于抓捕吴英，东阳公安部门的说法是：群众多次反映吴英及本色集团以高利率吸收大量民间资金，而当地银行系统也发现吴的账户上经常有大额资金汇入。经过几个月的调查，警方发现吴英有非法吸收公众存款的重大嫌疑。为防止群众的利益受到更大的损失，故果断采取行动。证据确凿下，警方的雷霆行动已将吴英“连根拔起”，就像参与清欠的一位东阳国税局人士分析，“翻身是不可能了，她要等的只是一纸宣判。”
“民间借贷和非法吸收公众存款在法律上有区别。”东阳市人民法院一位工作人员告诉记者，首先两种行为的对象不同，民间借贷是针对特定公众如亲戚朋友、熟人发生的借贷行为；而非法吸收公众存款是针对不特定公众进行的借贷行为；其次两者目的不同，民间借贷往往是为了某件事急需资金，目的是明确的：而非法吸收公众存款由于它的借贷行为本身具有不确定性，其目的是不确定的。
警方已经调查发现，吴英多次以月息三分以上的高利率向社会公众借款；而记者在连日的采访中也了解到，与吴英有往来的账户仅在义乌便多达20余个，终端牵扯的债主更是无法估计，而几名到清欠处登记的债权人也表示，钱都是转了几个弯借给对他们来说很陌生的吴英，也无从得知钱被用到了哪里——基于上述事实，按照《刑法》对非法吸收公众存款罪的界定，吴英将可能面临10年以下的有期徒刑。
然而，根据相关调查的深入展开，吴英身上可能还背负着更重的罪行。同样是来自警方的消息，吴英的资金链条已呈现出断裂的迹象，多名债主向其讨要欠款不得后选择了报案。记者也在采访中发现，吴英在向借款对象承诺1角甚至更高利息的同时，一系列投资举动却根本无法获得相应的回报。尽管吴英多次公开声称要用事实证明自己的投资理念，但“明知不可为而为，主观上不排除想故意占有集资款的可能。”这位法院人士表示，如果吴英被查出资金去向不明的事实，将可能构成集资诈骗。关于集资诈骗，一个最生动的案例是十多年前无锡的邓斌非法集资案，她最后被执行了死刑。
吴英只是“擦边球”没打好吴英说过“我的钱是干净的”，她也承认自己向“朋友、干姐姐”等人借过钱，可法律却认为她“涉嫌非法集资”。两天来，记者曾随机采访了东阳、义乌两地的10余名大小老板，其中有8名在不透露姓名的前提下，承认自己“曾经或正在使用有集资性质的钱。”事实上，无论法律的文字表述如何准确，专家和业内人士们如何解读，放到实际操作层面，“民间集资与非法集资之间的界限一直很难说清楚，有时候其实只是一句话的差别。”一位东阳典当行的老板这样说。
很多人不解，吴英可以许诺1角甚至更高的利息向民间集资来操作本色旗下形形色色的产业，为何不老老实实去跟银行借，资金成本岂非低得多。“凭借吴英的产业规模，首先银行可以贷给她的数额根本不能满足其需要。”撇开吴英可能存在的诈骗目的，这位典当行老板表示，以吴英的信用度、产业前景包括社会关系看，银行是不大愿意也不大放心贷款给她的。事实证明，本色集团曾在东阳工商银行有一笔1550万元的短期贷款。在银行的催逼下，“无奈提前还款。”吴英也曾公开“诉苦”：当地银行不信任自己，说自己洗黑钱，“没有一家愿意贷款给我。”
吴英的遭遇在几位东阳当地的企业主看来“很正常”，“中小企业普遍存在贷款难早已不是什么新闻，银行、信用社等正规金融机构提供金融服务的限制条件过多是一方面。”一位老板举了个例子，同样借2000万，如果从银行借，连审批加发放可能要一个多星期甚至更长时间，可“托熟人筹”可能都用不了一天。“商机常常是稍纵即逝，时间就是利润，利息高一点也就认了。”
截至2006年底，东阳市本外地存款余额是214.6亿元，贷款总额是145.56亿元，两个数字同比去年增长率分别是17.46％和15.79％——这是记者昨天从中国人民银行东阳支行了解到的数字。“贷款是银行盈利的唯一手段，只要合乎条件，我们当然愿意贷款。”东阳市工商银行一位工作人员这样告诉记者。
对于中小企业贷款难而转向民间借贷的问题，东阳银监办主任俞威接受记者采访时表示，“我们很早就开始推进‘小企业贷款’工作，鼓励商业银行对中小企业降低贷款门槛。”但是，“商业银行也有自己的难处，很难忽视中小企业自身存在的诸如会计制度不严格、自身资质差、倒闭歇业率较高、企业经营风险高等问题”。
“集资是没有办法的办法，是捷径，是打擦边球，但过犹不及，她这是自己把自己逼上了绝路。”这是一位义乌老板对吴英的评价。在他看来，吴英集资根本就不是想正正经经做生意，“她想走捷径里的捷径，当然会闹乱子，会出事。”
灰色地带亟待“漂白”记者了解到，吴英案发后，与政府部门的清欠善后、公安部门的追踪侦查一样紧锣密鼓进行着的，是相关职能部门对“非法集资”问题的全面整治。记者从东阳、义乌等地得知，“政府已成立工作小组，开始清理社会非法融资，铁腕整顿当地金融秩序。”
记者从义乌市经济发展局、市银监办了解到，“目前义乌在工商局注册登记的担保公司共有30家，绝大多数成立于去年和今年，主要从事资金短期拆借、担保等服务。由于大多数担保机构存在成立时间短、运行不规范、缺少专业人才等问题，整个行业发展面临着诸多不稳定因素。”对比仅吴英案牵扯的义乌融资中介机构便有近20家，在“30家”的背后显然不知还有多大的暗流。
另一方面，短短一两年内，一个县级市竟涌现如此多的担保公司，足可见民间闲散资本市场的巨大。上文中小企业对民间借贷的需求和依赖是一方面，另一方面，“中国资本市场金融投资品种类较少，个人投资渠道单一，加之近年来银行存款利率低，城乡居民以及部分企业手中大量的闲置资金急于寻求比银行存款更高回报率的出路。”在吴英案的清欠现场，一位曾借给她18万元的小老板明确表示，“钱一旦拿回来，会马上再投出去，不过这次眼睛要擦亮了找。”
一方面市场规律肯定了民间借贷体系的存在价值，另一方面政策的模糊和监管的缺失却又由此催生出了极易导致金融秩序混乱和社会不稳定的地下借贷体系。“就像一个个定时炸弹，说不准什么时候就会爆一个。”邓斌、杜益敏、吴英……每一个“定时炸弹”的爆炸都会引发全社会对民间借贷的关注和探讨。“堵疏结合，将合法的民间借贷从灰色变白，从地下带到地上。”这样的说法早有定论，欠缺的只是真正具有效用的行动。
所幸，记者从东阳市银监办以及中国人民银行东阳支行了解到，由国家银监会推进的村镇银行试点已在6省市展开，今后还会有15个省进入试点行列。“如果村镇银行试点能够推行，将使民间信贷从地下逐步走到阳光中来。”另一方面，年初中国人民银行研究局副局长焦谨璞曾公开表示，将尽快制定“放贷人条例”，开放信贷市场。“相关条例的制定和推行，可以规范放贷机构行为，为借贷合同纠纷的裁决提供法律依据，从而有利于规范并改善当前小额信贷等组织存在的法律环境。” 特派记者张磊 （浙江东阳、义乌报道）
■警方最新发布 吴英尚未转为逮捕学习网讯有媒体昨天报道称，吴英已被东阳警方由刑拘转为逮捕拘押。中共东阳市委宣传部和东阳市公安局政治处人士昨天表示，这与事实有出入。他们希望通过媒体向外界澄清：吴英至今仍被警方刑事拘留，没有转为逮捕。
昨天上午，记者将某些媒体的有关报道给东阳市公安局政治处的人士看，他马上予以否认，说吴英这个案子这么复杂、这么大，现在侦查都还没侦查清楚，哪有可能这么快就报请逮捕？东阳市人民政府新闻办公室的陈其宪主任也表示，这些报道不符合事实。（京讯）
吴英涉案数额巨大据负责侦破此案的东阳市公安局经侦大队负责人介绍，此前，公安部门已经多次接到群众的举报，反映吴英及“本色集团”以高利率吸收大量民间资金，而当地银行系统也发现吴的账户上经常有大额资金汇入。东阳警方立即对此进行调查，发现吴英以月息3分以上的高利率向社会公众借款，最高的利息超过1角，有非法吸收公众存款的重大嫌疑。警方表示，目前有关调查取证工作正在全力进行，对于外界关注的吴英到底借了多少钱这一问题，由于现在还在调查阶段，无法说出准确的数据，但至少可以表述为“数额巨大”。
有关专家表示，吴英之所以能在短时间内吸收巨大数额的资金，一方面是其以高利率为诱惑，而更重要的是她利用媒体炒作来提高自己的知名度和美誉度，从而推进她的非法吸储。大多数借钱给吴英的就是因为相信了某些媒体的报道，认为没有风险，才敢把自己的血汗钱几十万、上百万元地借给吴英。
■律师说法吴英可能与地下钱庄勾结“我个人认为吴英非法集资案并不是人们想像中的那么简单，我觉得不能排除与地下钱庄相互勾结的可能。”梁学兵，南方福瑞德律师事务所律师，曾经代理过地下钱庄非法借贷案件。
“略有商业经验的生意人都会知道，在东阳这样一个人口不多的县级市从事网吧、酒店、洗衣店这些服务性行业是很难在短时期内赚到钱的，正常生意人都不会让大笔的资金停滞在这些项目上。我猜吴英的用意有两点，一是大规模投资服务业产生社会影响广泛，可以制造舆论让大家知道她很有钱；二是这些项目一个显著的特点就是大部分是不动产，也就是说可以变卖。”
“大家知道我的财力了，就不怕我还不出钱，吴英就是抓住了人们的这种心理，才能够轻而易举地募集到了数以亿计的民间游资。”
(本文发表于2007年02月14日)
